建行长尾客户 OGSM 策略手册
总览
OGSM 策略框架总览
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O · 战略目标（Objective）
激活亿级长尾客户资金潜力，以资金流向为切入点推动AUM高质量增长
以资金流向为切入点识别每一笔资金的流入流出行为，通过精细化
标准旅程 + 差异化策略
的多渠道协同运营，延长资金在行内的留存时长、提升产品覆盖深度，直接拉动AUM提升；同时以
信贷扩表为辅助杠杆
，通过LUM带动AUM增长。覆盖约
6亿长尾客户（AUM<20万）
。
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S0 · 全局兜底层
基于资金全流向的标准事件策略库
覆盖所有 G1–G5 主旅程未捕捉的资金流向事件 · 5大类 · 20+标准策略
查看 S0 策略库
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G · 客群分层（Goals） — 按当前余额 × 历史最高余额 MECE 拆分
G1
首购破冰
与万元户晋升
当前AUM与历史最高AUM均在1万以下，尚未完成任何理财产品首购的真长尾客户。通过低门槛破冰首购与30天成长旅程，提升首购转化率，推动向万元户晋升。
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6条主旅程
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G2
5万以下
旅程晋升与留存
当前AUM 1–5万之间，或历史曾更高但已回落的长尾客群。重点延长资金留存久期、防止AUM流失，推动核心客群晋升。
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9条主旅程
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G3
5–20万
资产配置深化
当前AUM 5–20万之间的核心客群。通过多元资产配置组合升级与产品久期拉长，提升人均持仓AUM与平均持仓久期，推动晋升管户客群。
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7条主旅程
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G4
高潜客群
跨渠道主动召回
历史最高AUM曾达20–100万、当前已跌至5万以下的高潜流失客群。通过跨渠道主动营销触达，拉动流失AUM回流，推动重新晋升管户体系。
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6条主旅程
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G5
历史高净值
管户承接召回
历史最高AUM曾达100万以上、当前已脱离管户体系的高净值流失客群。通过分行管户主动触客与总分协同承接，重点推动重新纳入管户体系并完成大额AUM召回。
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5条主旅程
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M · 效果衡量
核心结果指标：AUM提升金额 / 首购转化率 / 平均持仓久期 / 稳态产品持仓占比 / 管户晋升率 / 高潜客群回流额 / 高净值AUM召回金额 · 各 G 层均设过程指标追踪（触达响应率 / 流程转化率 / 旅程完成率），详见各客群详情页
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S0 · 全局兜底层
基于资金全流向的标准事件策略库
S0 是独立的全局标准层，覆盖所有未被 G1–G5 主旅程捕捉到的资金流向事件触发场景。主旅程优先，S0 接住所有剩余场景，确保每一笔资金流向事件都有对应的运营动作，不留盲区。以自动化线上触达为主，不做深度分层和差异化策略。G4/G5 客群在 S0 触发时叠加差异化响应优先级。
S0.1
新增流入标准事件策略
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覆盖所有主旅程未承接的流入类事件，包括各类跨行转入、第三方平台回流、存现等，在资金到账后触发标准化产品推荐和承接动作。
S0.2
存量资金晋升与流失预警事件策略
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覆盖存量客户余额变动预警，包括AUM下滑预警、产品持仓变动、会员等级变动等，触发标准化预警通知和追加配置引导。
S0.3
大额流出事件策略
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覆盖所有主旅程未干预的大额流出事件，包括同名跨行转出、非同名跨行转出、第三方理财平台转出等，触发标准化留存引导和产品对比推送。
S0.4
到期赎回事件策略
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覆盖所有主旅程未承接的产品到期和赎回事件，在资金回归活期后触发标准化续存引导和再投资推荐。
S0.5
LUM 扩表事件策略
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覆盖所有主旅程未识别的信贷需求信号，包括消费行为、他行信贷还款等，触发标准化信贷产品推荐。