建行财富旅程 · 旅程说明书
中国建设银行 · 第一阶段 · 财富场景旅程建设
📌 LEFT · 策略逻辑
用户旅程说明
🎯 触发客群标签
  • 代发金额 ≥ 9,000元/月（连续3个月）
  • 月日均AUM 1万~5万，且 代发金额 / 月日均AUM ≥ 1.5
  • 近180天未持有任何财富产品
  • 近180天未浏览财富相关页面
⏱ 触发时机

代发工资到账后，用户首次登录（假设T+3日），系统判断客户未配置，则在首页展示专属楼层卡片。

🗺 旅程描述
1
T+3日登录手机银行，首页"我的财富计划"楼层展示专属方案卡片。
2
用户点击可进入落地页，查看专属理财方案。
3
当日未点击卡片 → 触发短信触达。
4
点击浏览落地页超过10秒但未转化 → 线索下发AI外呼。
🏆 旅程目标
完成首笔理财配置（目标产品：财富新客专属理财）
🔀 退出机制
✓
已配置 → 进入持仓陪伴旅程
→
首次未配置 → 进入财富入门旅程 · 第二次触达
🔧 能力开发
⚡ 策略中心支持"代发到账后第N天"实时标签，小时级更新
🔀 策略中心支持多种判断分支逻辑流转（曝光/转化等）
🔗 多渠道触达状态同步（与短信、AI外呼），确保推送内容一致
🤖 多阶段数据结果回流策略中心并沉淀到数仓
🎯 触发客群标签
  • 与状态一相同的基础标签
  • 增加：上月在本旅程中已被触达且未完成转化
⏱ 触发时机

次月代发到账后 T+5日 用户首次登录（比第一次更晚），系统判断客户仍未配置任何理财产品，则展示权益升级版卡片。

🗺 旅程描述
1
首页卡片权益集中，强调"闲置已满5天 + 认购费全免省¥34 + 今日有效"。
2
未点击卡片 → 当日触发权益提醒短信（强调限时权益）。
3
浏览落地页超10秒未转化 → AI外呼（话术升级，强调"今日权益即将失效"）。
🏆 旅程目标
用即时利益（省钱+积分）打破决策僵局，完成首笔理财配置
🔀 退出机制
✓
已配置 → 进入持仓陪伴旅程
✗
仍未配置 → 退出本旅程，转入低频维护池
🔧 能力开发
🔢 标签需记录"在本旅程中的触达次数及响应结果"（本次为第2次进入）
🚫 支持"最大尝试次数"判断（2次无响应则退出旅程，用户旅程打标）
🔄 退出后客户进入的维护池，即营销策略库，即我行实时触达营销场景
🎯 触发客群标签
  • 已完成首配
  • 风评等级R4，大于购买产品风险等级
  • 或 近90天浏览过基金产品页面
⏱ 触发时机

用户登录手机银行满足上述条件之一的客户，在首页"我的财富计划"楼层展示"可优化"卡片。

🗺 旅程描述
1
客户登录，首页卡片展示持仓总资产、昨日收益，并高亮提示"可优化1项"。
2
点击落地页，看到当前持仓 vs 推荐产品的收益对比，支持切换不同推荐方案。
🔀 退出机制
✓
升级完成 → 退出，进入有持仓无追加激活旅程
✗
未升级 → 下月继续进入此旅程
🏆 旅程目标
引导客户从低收益产品升级到稳健理财及以上产品
🔧 能力开发
📈 建设持仓产品收益率标签（准实时更新，至少T+1）
🤝 支持对比推荐逻辑：基于客户当前产品自动匹配高性价比替代产品（可配置规则）
📊 落地页支持动态对比卡片
建行财富旅程 · 交互演示
切换用户状态，查看首页卡片与落地页的千人千面效果
9:41📶 WiFi 🔋
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中国建设银行
客服消息
🔍 绑卡支付选建行
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龙钱宝
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您好！我是您的AI智能助手
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📊
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绑卡会
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惠省钱
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住房
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个人养老金
⋯
更多
📢 关于武夷山国家公园金银纪念币产品销售公告…
我的财富计划
更多 ›
🎯 专属方案
您的工资3天前到账，¥5,700还在活期
¥5,700
按当前利率，闲置这3天已少赚约 ¥1.4，每天还在减少
🔔 限时专属权益
¥5,700 闲置已满5天，今日专属名额
认购费全免 省¥34
🎁 认购费¥34全免 · 龙积分 ×2 · 今日有效
📈 持仓中
持仓总资产
¥20,016.8
昨日收益
+¥2.3
本月收益
+¥16.8
持仓以来
+¥16.8
可优化
1项
🏠
首页
💳
信用卡
💎
财富
🛍️
生活
👤
我的
首页 · 财富计划楼层（动态）
‹
我的专属方案
客服
工资已到账 · 3天前
¥9,200
预计固定支出
¥3,500
可配置闲置资金
¥5,700
🤖
您有 ¥5,700 闲置3天了。这笔钱不会自动增值，但只需一步，就能让它开始工作。
财富新客专属理财
新客专属
3.50% 参考年化
近一年历史业绩，不代表未来收益
✅ 1元起购
📅 7日可赎回
🔒 R2中低风险
我能挣多少？
¥2.3
年化2.1%
7天
随时可取
¥16.6
年化3.5%
30天 ★
推荐
¥118.1
年化4.2%
半年
高收益
以您的 ¥5,700 为例，持有越久收益越高，点击切换
投多少，算一算
7天
30天
半年
配置金额¥5,700
¥1¥5,700
配¥5,700 持有30天
参考年化 3.5%
参考可得
¥16.4
本产品由建设银行代销 · 历史业绩不代表未来收益
投资有风险，购买需谨慎
🤖
适合我吗？
配多少合适？
随时能取吗？
根据您月均代发¥9,200、当前闲置¥5,700，财富新客R2理财风险适中，7日可赎回，不影响日常消费，非常适合作为您的第一笔配置。
建议保留¥2,000备用，配置¥3,000–¥5,700区间均可。持有7天后随时可赎回，资金不会被锁死。
持有满7日后，工作日提交赎回，T+1日资金到账，0赎回费率，随时可操作。
‹
专属权益升级方案
客服
工资已到账 · 5天前
¥9,200
预计固定支出
¥3,500
可配置闲置资金
¥5,700
🤖
¥5,700 闲置5天，为您准备了专属名额权益，首购认购费全免，直接少付¥34，今日有效。
🎁 专属权益（ 🕐 今日有效，明日0点自动清零）
💰
首购认购费免收券
首次认购费率0.6%→0%，配¥5,700省约¥34
-¥34
🐲
龙积分加倍
完成首配积分 ×2，约价值¥6
×2
财富新客专属理财
新客专属
3.50% 参考年化
近一年历史业绩，不代表未来收益
✅ 1元起购
📅 7日可赎回
🔒 R2中低风险
配 ¥5,700 · 持有30天 · 年化3.5%
参考持有收益
¥16.4
+
省认购手续费
¥34
本产品由建设银行代销 · 历史业绩不代表未来收益
投资有风险，购买需谨慎 · 权益有效期以页面展示为准
🤖
费率优惠是什么？
权益是真的吗？
随时能取吗？
当前活动期间，首次购买建行理财的新客户可享认购费全免优惠（正常费率0.6%），配置¥5,700可节省约¥34，权益当日有效，次日0点自动清零。
这是建设银行官方为新客准备的专属权益，活动真实有效，由银行直接减免认购手续费，无任何附加条件。
持有满7日后，工作日提交赎回，T+1日资金到账，随时可操作，资金安全有保障。
‹
我的持仓
客服
持仓总资产
¥20,016.8
昨日收益
+¥2.3
昨日收益 · 收益天天计
昨日
本月
持仓以来
🤖
您已持仓32天，累计收益 +¥16.8。当前持有货币基金，收益偏低——同样¥20,000，换到稳健理财每年可多赚约 ¥288。
📊 您有1个配置可优化
稳健低波
稳健增值
稳中求进
当前持有
货币基金
2.36%
7日年化
赎回到账实时
费率0%
风险等级R1
→
推荐升级
稳健低波理财
3.80%
近1年年化
赎回到账T+1
费率0%
风险等级R2
📈 同样¥20,000，每年多赚约¥288
历史业绩仅供参考
本产品由建设银行代销 · 历史业绩不代表未来收益
投资有风险，购买需谨慎 · 根据您的风险测评（稳健型）推荐
🤖
为何建议换？
升级有风险吗？
升级后能赎回吗？
您当前持有货币基金，年化2.36%。稳健低波理财历史参考年化3.8%，同属低风险，区别是赎回从实时变为T+1。同样¥20,000每年多赚约¥288，历史业绩不代表未来收益。
推荐产品均为R2中低风险，与您的稳健型风险测评匹配。相比货币基金，收益弹性略高，本金安全性同等级别，历史未出现亏损。
升级后持有满7日即可赎回，T+1日资金到账，操作路径与现在相同。升级前资产不会中断计息，迁移当日按原产品结算。
落地页 · 三种用户状态对应三种内容
📱 RIGHT · 页面解析
页面设计说明
🏠 首页卡片 · 财富计划楼层

楼层定位：以用户高频关注访问场景为抓手，承载财富入门旅程触达。

卡片目的：在客户最可能打开手机银行的时刻（代发后N天），用内容文案与产品唤起注意。

核心元素拆解

  • 高频场景引导：金额（¥5,700）—— 利用代发查账的高频场景，具体化闲置资金
  • 内容转化引导：损失提示（¥1.4）—— 用小金额制造心理账户亏损
  • 行动按钮引导："查看我的专属方案" — 明确行动指向
    • 📄 落地页模块拆解
    1高频场景引导——工资到账卡片
    代发入账收支拆解，帮客户算出"可配置金额 = 代发 - 固定支出"。消除"不知道投多少"的模糊感，直接给出建议金额 ¥5,700。
    2营销话术引导——AI 导读
    口语化的第一句说服，站在客户立场说话。用"这笔钱不会自动增值"温和点出问题。
    3匹配产品引导——产品卡片
    核心转化物，需同时传递"安全、灵活、门槛低"。元素：3.50%参考年化、1元起购、7日可赎、R2中低风险。
    4投教式引导——收益柱状图
    收益教育工具，通过视觉对比让客户自己看出"持有越久收益越高"。点击柱状图即可切换下方计算器的持有期。
    5辅助决策工具——收益计算器
    互动决策工具，让客户亲手"玩"出收益。从被动接受变为主动选择，提升转化意愿。
    6蚂蚁科技AI助手——AI浮窗问答
    即时答疑，减少客服咨询成本。三个预设问题覆盖最常见顾虑："适合我吗？""配多少？""随时能取吗？"
    7行动引导——立即配置按钮
    最终行动点，置于底部。
    🔧 能力开发
    ⚙️ 落地页需支持组件化配置（产品、文案、按钮、计算器参数可运营修改）
    🤖 AI浮窗答案需支持运营配置，后台可编辑问题和答案，蚂蚁科技支持AI对话内的交互
    ✨ 后续可支持 AI 生成推荐文案（半年能力）
    🏷️ 首页动态楼层需支持根据标签展示不同卡片内容（静态配置，按旅程固定）
    🏠 首页卡片 · 权益升级版

    楼层定位：同一"我的财富计划"楼层，权益引导用户关注。

    卡片目的：通过视觉和文案的升级，强化客户的权益感知，提升转化意愿。

    核心元素拆解

    • 权益转化引导："认购费全免 省¥34" — 用具体省钱金额替代收益百分比，更直观
    • 紧迫感引导："今日有效" — 明确时限，防止无限拖延
    • 行动按钮引导：金色渐变按钮，强化"专属/特权"心理
    📄 落地页改动点（相对于状态一）
    1 高频场景引导——工资到账卡片
    代发入账收支拆解，帮客户算出"可配置金额 = 代发 - 固定支出"。
    2 营销话术引导——AI导读
    不再提"不会自动增值"，而是直接给利益："首购认购费全免，直接少付¥34，今日有效。"
    3 权益引导——专属权益卡片
    将"省钱 + 积分"可视化，客户一进落地页先看到自己省了多少钱。比收益数据更直接，适合已经犹豫过一次的客户。
    4 权益结果可视化——收益速查卡
    同时展示"持有收益¥16.4"和"省认购手续费¥34"，让客户看到"收益 + 省钱"的双重好处，布局左右并列，视觉对比强。
    5 行动引导 — 强化时限的行动按钮
    按钮文案："立即配置 · 权益今日有效"，颜色为金色，再次提醒限时。
    6 蚂蚁科技智能AI助手——AI浮窗
    三个问题调整为："费率优惠是什么？""权益是真的吗？""随时能取吗？" 专门打消客户对"免费权益"真实性的疑虑。
    🔧 能力开发
    🧪 需支持 A/B 测试不同权益力度（免认购费 vs 加息券 vs 积分加倍）
    ⏰ 需支持权益有效期配置（今日有效、明日清零），并在前端展示倒计时（可选）
    📈 需记录客户是否在有效期内完成转化，用于评估权益效果
    🔀 需支持不同触达次数使用不同落地页版本（本状态为第2次进入，预览权益版）
    🏠 首页卡片 · 持仓陪伴版

    楼层定位：查收益和优化建议的组合卡片。

    卡片目的：使用高频收益查看场景，吸引用户进入专属页面。

    • 高频场景引导：持仓总资产（¥20,016.8）— 每次登录都能看到自己的钱
    • 内容转化引导：三数据对比（昨日/本月/持仓以来收益）— 让客户意识到收益有限
    • 痛点优化提示："可优化 1项"— 明确指出有提升空间
    • 行动按钮引导：绿色按钮，传递"行动后会有更好收益"的心理暗示
    📄 落地页模块拆解
    1 高频场景引导——资产概览卡
    顶部显示持仓总资产，右上角突出昨日收益。三个Tab，点击切换。让客户自己动手翻看，主动发现"收益偏低"。
    2 营销话术引导——AI导读
    "您已持仓32天，累计收益 +¥16.8。同样¥20,000，换到稳健理财每年可多赚约 ¥288。" 直接给出机会成本，用具体金额驱动行动。
    3 匹配产品对比引导——产品对比卡
    左侧"当前持有"展示货币基金参数，右侧"推荐升级"可切换三个方案。下方动态显示"每年多赚约¥XX"，随方案切换实时更新。
    4 行动引导——一键升级按钮
    低门槛行动点，点击进入申购流程，预填金额（建议全仓转换或保持原金额）。
    5 蚂蚁科技AI智能助手——AI浮窗
    预设问题："为何建议换？""升级有风险吗？""升级后能赎回吗？" 答案分别说明收益差距、风险等级匹配、赎回到账规则（T+1）。
    🔧 能力开发
    📊 需支持从客户实际持仓产品中读取收益率，并与推荐产品库进行对比计算
    🃏 对比卡片需支持配置多个推荐方案（至少3个），每个方案的参数独立配置
    🔄 需支持客户在落地页内切换对比方案，并实时更新收益差
    🔮 后续可扩展 AI 自动识别"客户可能感兴趣的替代产品"，自动生成推荐理由