建行财富路径全景旅程地图 V5
业务目标
全量激活
全渠道触达率
入金AUM提升
企微建联率
财富入门
首配转化
持仓陪伴
AUM提升
久期提升
6.9亿无人管户客户
服消一体化财富旅程主战场
全量入金激活旅程
短信
大面积覆盖 · 批量触达
外呼
潜力客户 · 渠道首选
网点/客户经理
到店承接 · 高价值首选
渠道状态同步 · 触达信息共享 · 内容产品互通 · 频控统一管理 · 同步推进企微建联
按余额判断：有余额直接进首配 · 无余额进入以下旅程
入金动账激活旅程
无余额 · 已活跃
起点
用App但钱不在建行
渠道
手机银行 / Push
服务
入金权益 / 存款活动
动作
引导资金转入建行
目标
产生入金动账 · 余额达标
流转
达标 → 首配旅程
企微
激活过程中同步建联
关键节点服务旅程
无余额 · 未活跃
起点
无常规触点的沉睡客户
逻辑
进入等待池 · 监测关键节点信号
节点
证件到期 / 生日关怀 / 账户节点
渠道
短信 / 外呼 / 网点到店
动作
节点触发时主动承接 · 建立触点
目标
引导入金 · 进入首配
企微
关键节点同步进行企微建联
余额≥X 且 无持仓
财富入门首配旅程
手机银行
查账服务/财富场景
Push · 短信
主动触达召回
外呼
高意向线索下发
网点
潜在高价值承接
渠道状态同步层 · 旅程触达互补 · 触达内容一致 · 频控统一管理
查账首配旅程
高频服务场景切入产品承接旅程
起点
余额达标 · 无强意向信号
渠道
手机银行查账/财富场景
内容
闲置资金提示+低门槛理财
动作
服务场景内嵌引导首配
目标
完成第一笔财富配置
流转
首配成功 → 持仓陪伴旅程
无响应/资金外移 → 升级
↗ 资金拦截旅程
↗
升级
资金拦截旅程
强意向/资金外移信号 · 权益强化承接
起点
资金外移/浏览未首配/升级而来
渠道
短信 / 外呼 / 手机银行
内容
专属权益 + 认购费减免
动作
限时权益引导 / 多波段触达
目标
完成第一笔财富配置
流转
首配成功 → 持仓陪伴旅程
仍无响应 → 营销事件库兜底
首配完成后
持仓陪伴旅程
按客户价值分层，进入对应陪伴路径
线上闭环持仓陪伴旅程
无潜力客户
起点
完成首配
渠道
手机银行
内容
收益提醒/到期提示
动作
续投/产品升级
目标
AUM提升+久期延长
服消
收益展示是服务
续投引导是销售
流转
价值提升→直营深耕
赎回信号→预警干预
外移信号→拦截
直营深耕陪伴旅程
一定资产规模客户
起点
持仓+有互动行为
渠道
企微/远银
内容
定期陪伴+方案推荐
动作
持仓优化+追加配置
目标
AUM提升+久期延长
服消
问收益是服务
顺势推方案是销售
流转
高价值→专营长期
AUM突破→晋升
专营长期陪伴旅程
高价值与伪长尾客户
起点
识别高价值伪长尾
渠道
客户经理/帮得
内容
个性化配置方案
动作
客户经理+AI财富顾问
目标
AUM提升+久期延长
服消
资产回顾是服务
配置建议是销售
流转
晋升直营/私行客群
服销一体化核心逻辑
触达以服务为由头 · 先给价值再带产品 · 客户行为信号驱动旅程流转