旅程经营配置中台
JOURNEY ORCHESTRATION PLATFORM
设计预览版 v1.0
JOURNEY OPERATION · DESIGN PREVIEW

让长尾客户旅程的
设计、配置、执行、迭代在一个中台里完成

面向银行运营人员的旅程工业化生产线。把客群分析、画布配置、内容生成、对客 AI、效果诊断打通为一条 AI 渗透的流水线——运营画一次,客户看到的、执行系统跑的、回流数据流向的,三端实时同步

DESIGN ORIGIN 长尾客户旅程方法论 · SOP V1.1
TARGET USER 总分运营 · 产品经理 · 客户经理
CORE VALUE 画布即配置 · AI 即工位 · 数据即闭环
DELIVERY 三期建设 · 渐进上线
在跑旅程
42
↑ 本月 +6
覆盖客群
N亿客户 · 全旅程视角
↑ 渗透率持续提升
AI 自动化率
76%
↑ vs 上季度 +18pp
旅程上线周期
3.2
↓ 较传统 ↓ 78%
PLATFORM ARCHITECTURE

三端协同 · 一次配置 · 实时同步

中台的本质是让运营端、客户端、执行端说同一种语言——运营在画布上拖一个节点,客户在手机银行看到的承接楼层立刻变,各执行系统拿到的指令也立刻变。AI 在中间做翻译、生成、诊断。

OPS · 运营端
运营人员的设计工作台
总分运营、产品经理、客户经理使用。把策略思考转化为可配置、可复用、可灰度的旅程产品。
客群分析与候选发现
旅程画布与节点编排
内容工坊与素材版本
监测看板与体检报告
CUST · 客户端
客户在手机银行的承接
千人千面的旅程承接楼层 + AI 财富管家入口。同一楼层不同客户看到不同旅程内容,AI 在关键节点主动出现。
旅程化专属承接楼层
AI 财富管家悬浮入口
AI 实时工作指示条
逐字打印的 AI 解读卡
EXEC · 执行端
各系统按指令自动执行
策略中心、内容中台、各触达渠道、客户经理工作台。中台把画布编译为策略包/内容包/任务包,多系统协同执行。
策略中心 · 执行编排
内容中台 · 素材分发
渠道平台 · 多渠道触达
客户经理工作台 · 人工承接
AI
AI 智能引擎 · 贯穿三端的能力底座
客群洞察 · 旅程设计 · 内容生成 · 页面 Demo · 合规审核 · 归因诊断 · 迭代建议 · 面客对话——共 8 类 Agent 协同工作,覆盖从「人工辅助」到「自动执行」的 4 级能力。
L1 建议 L2 起草 L3 执行 L4 面客
SEVEN MODULES

七大功能模块 · 端到端覆盖

从客群发现到旅程退出的完整链路。每个模块独立可用,又能在中台层面相互引用、相互回流。点击任一卡片进入详情页查看交互原型。

M · 01
客群筛选分析中心
客群矩阵底图、资金流向探查、伪长尾识别、客群版本管理、单客户视图。把分析师 1–2 周的工作压缩到 5 分钟。
P0 · 一期交付 查看 →
M · 02
旅程画布工作台
拖拽编排、节点配置、状态机、总分双层画布、跨旅程冲突检测。所见即所配置,发布即上线。
P0 · 一期交付 查看 →
M · 03
资源与权益编排器
产品池、权益池、预算池统一管理。权益与产品的联动规则、核销追踪、跨旅程复用与预算对账。
P0 · 一期交付 查看 →
M · 04
内容与对客 Demo 工坊
AI 生成多渠道文案、可交互落地页 Demo、专属承接楼层预览。所见即所得,评审会上直接看 Demo。
AI 重度 查看 →
M · 05
面客 AI 入口设计器
配置 AI 财富管家在各旅程节点的呈现:FAB 气泡、实时工作条、解读卡、对话剧本。实时预览。
AI 直接面客 查看 →
M · 06
仿真灰度与合规中心
沙盒回放、AB 实验、灰度发布、素材版本管理、合规审批流。上线前先看一遍未来。
P1 · 二期交付 查看 →
M · 07
监测诊断与单客户视图
三层指标看板、旅程漏斗、单客户全旅程轨迹、AI 体检报告。T+1 自动出诊断与迭代建议。
AI 重度 查看 →
IMMERSIVE DEMO · 沉浸式故事线

跟着小高,做一条"代发资金外移拦截旅程"

早会接到目标 → 客群分析 → 立项画布 → AI 起草 → 内容生成 → 对客 Demo → 灰度上线 → 监测诊断 → 一键迭代。九步看完整个中台如何运作,每一步都带「传统做法 vs 中台做法」对比。

开始体验
旅程经营配置中台 · 设计预览版 v1.0 · 通用银行业解决方案 · 设计稿件 · 严禁外传
客群分层底图 · 当前 AUM × 历史最高 AUM
基于客户分层与 AUM 区间的留存/流失矩阵 · 每格显示 客群人数 · 人均 AUM · 月度可干预流出
历史 0–1万
1–5万
5–20万
20–50万
50万+
当前
0–1万
N1人均 ¥X
HOT N2人均 ¥Y
N3人均 ¥Z
N4人均 ¥A
N5人均 ¥B
当前
1–5万
N6人均 ¥C
N7人均 ¥D
HOT N8人均 ¥E
N9人均 ¥F
N10人均 ¥G
当前
5–20万
N11人均 ¥H
N12人均 ¥I
N13人均 ¥J
N14人均 ¥K
N15人均 ¥L
当前
20–50万
N16人均 ¥M
N17人均 ¥N
N18人均 ¥O
N19人均 ¥P
N20人均 ¥Q
当前
50万+
N21人均 ¥R
N22人均 ¥S
N23人均 ¥T
N24人均 ¥U
N25人均 ¥V
客群规模热力:
· HOT AI 标记重点
AI
AI 客群洞察 · COPILOT
我帮你看了这张矩阵。"当前 1–5万 × 历史 5–20万" 格子是本季度的关键战场——客群规模最大、资金外流最严重、可干预金额占比也最高。建议优先建设这个格子的拦截类旅程。

另外我注意到 "当前 0–1万 × 历史 1–5万" 也被标 HOT——这里集中了大量"代发但无沉淀"的伪长尾客户,可以作为下一个高价值候选。
⌖ 资金流向探查 · 当前 1–5万 × 历史 5–20万 · 流失客群
已锁定客群 · 月均资金总流出按可干预 / 不可干预拆分
数据周期:近 3 月滚动 · 更新于 T-1
TOP 流出渠道(可干预)
第三方理财平台
主要外流
¥N1 亿
41%
跨行/他行转出
次要外流
¥N2 亿
28%
他行信用卡还款
¥N3 亿
13%
不可干预(刚性流出)
代扣代缴
刚性
¥N4 亿
18%
⌖ 干预靶点定位
主流入类型 代发 · 占 X%
代发后流出高峰 T+N 天
第三方流向集中度 头部平台占 X%
可干预占比 XX%
伪长尾占比 X1%
建议干预窗口 代发 T+0 至 T+N
AI 推荐 旅程候选清单
伪长尾代发激活旅程
P0
客群 ~M 万 预估转化 ≥Y%
代发/AUM 倍数 ≥ 3 的高价值伪长尾,跳过基础引导直推资产配置。
✦ AI 推荐 · 高 ROI 候选
跨行转出预警旅程
P1
客群 ~L 万 预估转化 ≥Z%
监测跨行转出信号,结合活期沉淀做产品挽留触达。
活期沉淀产品升级旅程
P1
客群 ~K 万 预估转化 ≥A%
长期闲置活期客户引导至货币基金 → 稳健理财阶梯升级。
年终奖蓄水截留旅程
P2
客群 ~J 万 季节性 Q1/Q4
年终/季度奖到账窗口期专项截留,时间敏感型 P0 项目。
12 个 AI 候选 · 5 个 P0
单客户视图(统一客户档案)
输入客户号查询:当前在哪条旅程的哪个节点、是否被多条旅程争抢、近 30 天触达历史、AUM 变化轨迹。
节点库
拖拽到画布
起始 · 触发
事件触发
定时触发
条件触发
判断 · 分支
标签判断
多路分流
AB 测试
执行 · 触达
App Push
短信
App 资源位
智能外呼
客户经理任务
权益发放
等待 · 流转
等待 T+N
等待事件
结束 · 退出
成功退出
失败退出
流转旅程
代发资金外移拦截旅程 草稿 · v1.2 AI 起草
100%
是 · 检测到第三方转出 否 · 进入兜底 否 · 升级权益
TRIGGER · 触发
代发到账 T+0
监测到代发流入事件
事件流 实时
JUDGE · 判断
是否大盘客群?
代发/AUM 倍数 ≥ N 且 有第三方转出史
标签判断 ✦ AI 已配置
WAIT · 等待
等待 T+N 天
资金沉淀观察窗口
预测流出窗口
JUDGE · 关键节点
检测到第三方理财转出?
事件实时监听 + 标签变更触发
实时事件 ✦ 关键拦截点
ACTION · 触达
多渠道拦截触达
App 弹窗 + 短信 + AI 财富管家对话
承接产品 + 限时权益
3 渠道并行 ✦ AI 生成内容
JUDGE · 判断
是否完成首次配置?
承接产品购买完成判定
交易事件
END · 成功退出
流转至 持仓陪伴旅程
首配成功 → 进入陪伴
状态:success
ACTION · 触达
升级权益再触达
叠加加息券 + 客户经理跟进
升级路径
AI
建议:这个判断点是整条旅程的关键。可以追加"代发额度异常"事件监听,提升拦截覆盖率。
采纳 忽略
● 校验通过
● 客群无冲突
8 节点 · 11 连接
最后保存:刚刚
⚠ 1 条 AI 建议待处理
节点配置
JUDGE
当前选中:检测到第三方理财转出?
节点名称
判断类型
标签判断
实时事件
复合规则
触发事件
EVT_THIRD_PARTY_TRANSFER_OUT
来自:实时事件流 · 已订阅
判定条件
单笔金额 ≥ 阈值 OR 当日累计 ≥ 阈值
流转分支
→ 多渠道拦截触达
→ 升级权益再触达
超时设置
✦ AI 提示
历史相似旅程数据显示,此处增加"代发余额异常下降"作为复合条件,可提升拦截率约 12%。
⬢ 产品池
在架 28 款
活钱理财 · T+0
R2
财富新客承接,T+0 可赎回,门槛 1 元起
关联旅程 12 本月销量
财富新客 R2 理财
R2
持有 7/14 日灵活赎回,首配专属
关联旅程 9 限新客
稳健理财升级款
R3
持仓陪伴升级承接,T+1 赎回
关联旅程 7
薪管家智能存款
R1
代发场景专属,自动归集 + 收益升级
关联旅程 5
◈ 权益池
可发放 15 类
认购费 0 元
通用
首配权益 · 首次购买理财减免认购费
核销率 ~62% 关联旅程 14
加息券 +0.3%
高价值
高意向阶段使用 · 限时 7 天
核销率 ~74% 预算控
签到金(小额)
激活
入金激活段使用 · 小额连续签到
核销率 ~58%
立减券
消费
消费动账旅程承接 · 信用卡场景
关联旅程 3
⌬ 预算池
本月 4 个预算单元
总行 · 财富入门预算
健康
用于首配权益、活动激励
已用 48%
总行 · 资金拦截预算
告警
加息券与高意向承接专项
已用 78%
分行特色预算
分行
分行自主分配 · 总行配额制
已用 34%
激活段触达预算
紧张
含付费渠道短信、外呼
已用 91%
权益 × 产品 × 客群联动规则
配置权益发放门槛、与产品的绑定关系、客群分级;规则实时生效,旅程引用即装载
CLIENT 客群
伪长尾 · AUM < 阈值
PRODUCT 产品
财富新客 R2 理财
+
BENEFIT 权益
认购费 0 + 加息券 +0.3%
CLIENT 客群
代发流入 · 无持仓
PRODUCT 产品
薪管家智能存款
+
BENEFIT 权益
签到金 · 月度连续
CLIENT 客群
高活跃 · 第三方有转出
PRODUCT 产品
活钱理财 T+0 + 稳健升级
+
BENEFIT 权益
限时加息券 7 天
AI
AI 资源建议
"代发资金外移拦截旅程"在节点5需要承接产品 + 限时权益。基于客群画像,我推荐:活钱理财 T+0 + 加息券 +0.3%(7 天有效)组合——预估转化提升 ~10pp,权益预算可控。
当前节点: 代发资金外移拦截 · 节点5 多渠道拦截触达
AI
AI 已根据节点上下文(伪长尾客群 + 活钱理财 + 加息券 + 拦截窗口)生成 4 个渠道 × 3 个版本 = 12 套素材 与 1 个可交互落地页 Demo。所有素材已通过合规初筛。
📱 短信文案 · AI 生成 3 个版本
字数限制 70 字 · 含退订
✦ VER · A 已选 ✓
您本月可领专属理财加息券,限时 7 天有效,活钱理财收益直接升级。点此查看 m.x.cn/a1 退订回 T
字数 59 风格 简洁 转化预估 偏高
✓ 合规通过 · 无敏感词
✦ VER · B 使用
尊敬的客户,您账户余额可规划,专属理财方案已生成。立即查看:m.x.cn/b1 退订回 T
字数 52 风格 正式 转化预估 中等
✓ 合规通过
✦ VER · C 使用
钱躺着不如跑起来。活钱理财收益跑赢活期 N 倍,新客专属权益 → m.x.cn/c1 退订回 T
字数 54 风格 口语化 转化预估 偏高
⚠ "收益"用语建议复核
🔔 App Push 文案 · AI 生成 3 个版本
标题 ≤ 12 字 · 正文 ≤ 36 字
✦ VER · A 使用
您有一份财富方案待查看
代发资金可规划,专属权益已为您准备
✓ 合规通过
✦ VER · B 已选 ✓
账户资金可规划
活钱理财方案 + 限时加息券,立即查看
✓ 合规通过
✦ VER · C 使用
AI 财富管家为您找到新机会
AI 财富管家已生成你的专属配置建议
✓ 合规通过 · 人格化
✦ AI 财富管家对话剧本(节点级触发)
L4 面客 · 与 M5 联动
✦ AI 主动招呼
注意到你这个月代发到账后还没安排。我帮你做了笔配置建议,本周内用还能加 0.3% 收益,要不要看看?
✦ 客户点"看看"后
给你按 3 步看:
① 你的代发资金按月稳定流入
② 我推荐活钱理财 T+0承接,灵活随取
③ 叠加加息券,预估比活期多 N 倍收益
能不能取出来? 直接帮我配 还有别的方案吗
✦ 剧本逻辑:AI 财富管家在客户进入该节点 3 秒后主动出现,文案根据客户实时画像动态调整。客户点击追问 chip 后进入子对话,全过程旅程状态实时同步给中台。
📱 落地页 Demo · 实时预览
✦ AI 生成 · 可交互
9:41 ● ● ●
财富专属方案
AI 财富管家正在为你定制方案
EXCLUSIVE · 首配权益
代发资金
这样安排更高效
活钱理财 · T+0
R2 · 灵活
+0.3% 加息
认购费 0 元 · 7 日内有效
AI 财富管家的解读
按你最近的代发节奏,这笔钱每月稳定流入,建议每月留 N 元做活钱,灵活又有收益。
立即查看专属方案 →
理财非存款 · 产品有风险 · 投资需谨慎
AI
问 AI 管家
✦ AI 生成说明
基于节点上下文,AI 生成了完整的对客承接页:含 AI 实时工作条、产品卡 + 一句话解读、CTA、FAB 入口。所有元素已对接组件库,提交后自动开发上线。
当前旅程: 代发资金外移拦截 | 绑定客群: 伪长尾 · 高 ROI
触点配置 · 5 个
在该旅程中
App 首页智能楼层
已开启
在 App 首页插入旅程专属楼层
嵌入式楼层 + AI 解读卡
查账后主动招呼
已开启
客户查账后,AI 主动浮出建议气泡
悬浮气泡 事件触发 3s 延迟
对话剧本(节点级)
已开启
客户点击 FAB 后进入定向对话
Chat Drawer 3 轮剧本
FAB 持久悬浮入口
已开启
在旅程相关页面常驻 AI 入口
FAB + 文字气泡
理财详情页 AI 实时条
未启用
详情页顶部 AI 工作进度条
Live Bar 打字动效
CLIENT PREVIEW · 客户端实时预览
9:41 ● ● ●
早安,张先生
TOTAL ASSETS
¥ X X , X X X . X X
↑ 本月变化展示
FOR YOU
EXCLUSIVE · 专属配置
您的代发资金
可以这样安排
活钱理财 T+0
+0.3%
加息 · 限时
财富新客 R2
认购费
首配权益
薪管家
¥ N签到金
代发专属
AI
AI 财富管家的话
我帮你看了下,这个月代发到账后没安排去向。按你近期资金节奏,留 N 元做活钱可能更合适,本周用还能加 0.3%
💰
余额理财
📊
持仓分析
🎁
权益领取
📞
专属经理
AI
问 AI 财富管家
首页
💳
财富
生活
我的
← 账户明细
代发工资
今日 09:08
+¥ X,XXX.XX
第三方平台转出
昨日 21:14
-¥ X,XXX.XX
消费
昨日 12:32
-¥ XXX.XX
代发奖金
3 天前
+¥ X,XXX.XX
AI 财富管家 · 主动招呼
我看到你这个月代发到账后还没安排去向。按你近期的资金流向,本周内用上加息券能让活钱收益再加 0.3%,要不要看看?
理财赎回
5 天前
+¥ X,XXX.XX
AI
首页
💳
财富
生活
我的
早安,张先生
TOTAL ASSETS
¥ X X , X X X
AI
AI 财富管家
在线 · 为你定制方案
×
AI
注意到你这个月代发到账后还没安排去向。我帮你做了笔配置建议,本周内用还能多 0.3% 收益,要不要看看?
看看吧
AI
给你按 3 步看:
① 你的代发资金按月稳定流入
② 我推荐 活钱理财 T+0 承接,灵活随取
③ 叠加加息券,预估比活期多 N 倍收益
AI
要不要我直接帮你配?认购费 0 元、加息券会自动叠加。
能不能随时取出? 直接帮我配 ✓ 看看别的方案
问问 AI 财富管家…
实时预览:左侧切换触点形态,右侧调整人设与剧本,中间手机会实时响应。配置完成后可一键灰度。
AI 人设 · 当前触点配置
AI
AI 财富管家
温和、专业、有点话痨倾向的财富助手 · 优先用"我"和"你"的对话语气
触发事件
客群门槛
伪长尾
代发流入
+ 添加
出现样式
嵌入卡片
浮出气泡
底部 Drawer
全屏对话
动画
淡入
上滑
弹性
频控规则
单客户单日 ≤ 2 次 · 关闭后冷却 24h
话术开场(首句)
✦ AI 已根据客户画像动态生成 换一句
✦ AI 配置建议
历史 A/B 数据:以"本周内 + 具体收益数字"开场,点击率比通用开场高约 22%。当前文案已采纳此模式。
⬢ 沙盒回放 · 真实客群离线推演
客户 #cust_xxxx · 推演样本(已脱敏) 推演周期 T~T+14
T+0 09:08 代发到账事件触发 → 进入旅程 ✓ 命中
T+0 09:11 判断:是否大盘客群 → 是 ✓ 命中
T+3 21:14 检测到第三方平台转出(关键拦截点) ⚡ 触发
T+3 21:15 多渠道拦截触达:App 弹窗 + 短信 + AI 财富管家招呼 ✓ 发送
T+3 21:18 客户点击 App 弹窗 → 跳转专属落地页 ✓ 转化路径
T+3 21:24 完成首配 → 进入持仓陪伴旅程 ✓ 成功退出
SAMPLE SIZE
N 万
脱敏抽样客群
预测成功率
~X%
vs 历史基线 ↑
预测拦截金额
¥ X 亿
基于历史相似旅程
⌥ AB 实验 · 节点5 触达策略
AI 自动推荐对照组
ARM A · 三渠道并行
50% 流量
触达成功率 XX%
点击率 X.XX%
首配转化率 X.X%
人均拦截金额 ¥ X,XXX
✓ 统计显著(p < 0.05)· 建议放量
ARM B · 仅 App 弹窗
50% 流量
触达成功率 YY%
点击率 Y.YY%
首配转化率 Y.Y%
人均拦截金额 ¥ Y,YYY
· 对照组 · 单一渠道基线
◑ 灰度发布 · 渐进式放量
当前阶段:5% 流量观察
沙盒推演通过
N 万样本 · 通过率 X%
T-3
合规审批通过
话术 · 权益 · 风险提示三项
T-1
5% 流量灰度
运行中 · 已观察 24h · 各项指标符合预期
NOW
3
20% 流量扩量
待 5% 阶段满 48h 后自动触发
T+2
4
50% 流量验证
关键指标稳定后扩量
T+5
5
100% 全量上线
异常时一键回滚至 T-1 版本
T+7
⌖ 合规审批流 · 自动 + 人工双重保险
AI 预审 · 人工终审
✓ AI 敏感词扫描
无违规 · 0.4s
✓ 风险提示完整性
理财风险用语规范
✓ 适当性匹配
客群风险等级匹配
○ 合规员复审
待审批 · 预计 2h
业务负责人签字
终审节点
本月审批通过
N 项
AI 预审拦截
M 项
平均审批时长
~ X h
合规审计覆盖
100%
⌬ 素材版本快照 · 全程可追溯
v1.2.3 短信 ARM A 胜出,全量替换为 A 版本文案;AI 财富管家首句迭代 刚刚 · 小高 当前线上
v1.2.2 合规建议:补充风险提示话术;调整加息权益核销条款 2 小时前 · 合规-王老师 已归档
v1.2.1 AI 生成的初版三渠道文案 + 落地页 Demo 昨天 · 小高(AI 起草) 已归档
v1.0.0 画布初版 · 节点结构 + 触发条件 3 天前 · 小高 基线版本
查看: 代发资金外移拦截 · 全量数据 | 周期: 近 7 天
触达客户数
N
↑ 较 D-7 +X%
关键节点拦截率
X.X%
↑ +X.Xpp · 创新高
首配转化率
X.X%
↑ +X.Xpp
累计拦截资金
¥ X.X亿
↑ vs 计划 +X%
⬇ 旅程转化漏斗 · 各节点损失分析
点击节点查看损失客群画像 · AI 自动定位异常环节
① 入旅程客户
N 万
100%基线
② 命中关键节点
N1 万
78%↓ 22% 自然流失
③ 触达成功
N2 万
72%↓ 6% 触达失败
④ 客户点击/进入
N3 万
38%↓ 34% 关键漏点
⑤ AI 财富管家对话
N4 万
26%↓ 12%
⑥ 首配成功
N5 万
14%综合转化
AI
AI 自动诊断
节点 ④ "客户点击/进入" 是当前最大漏点(损失 34%),主要原因是 App 弹窗加载时机过晚——客户已经退出页面才弹出。建议将弹窗触发时机从 T+0:05 提前至进入页面立即触发。
👤 单客户视图 · 客户号 cust_XXXX · 全旅程轨迹
CURRENT 当前状态
已完成首配 · 进入持仓陪伴
JOURNEYS 在跑旅程
2 条 · 无冲突
AUM 变化
↑ ¥ X,XXX · 7 天
T+0 · 09:08
代发到账 → 进入"代发拦截旅程"
入旅程 事件触发:薪资入账 ¥ X,XXX
T+0 · 09:11
判断节点:识别为大盘客群 · 代发/AUM 倍数 = N
判断·是 进入等待节点 · T+N 天观察窗口
T+3 · 21:14
⚡ 关键事件:检测到第三方平台转出 ¥ X,XXX
拦截点触发 立即触发多渠道拦截
T+3 · 21:15
多渠道触达:App 弹窗 + 短信 + AI 财富管家
触达 App 弹窗 ✓ 短信 ✓ AI 财富管家 ✓ 主动招呼
T+3 · 21:18
客户点击 App 弹窗 → 进入专属落地页 → 唤起 AI 财富管家
✦ AI 对话 客户问"能不能随时取出?"→ AI 解答并推荐活钱理财 T+0
T+3 · 21:24
完成首配 · 活钱理财 T+0 · ¥ X,XXX
退出 成功退出 · 流转至 持仓陪伴旅程
AI
AI 体检报告
实时生成 · 本周第 3 期 · 已就绪
总体诊断
这条旅程跑了一周,整体表现优于预期。关键节点拦截率达到 X.X%,比同类历史旅程高约 N pp。综合转化率 X.X%,目前已经累计拦截了 ¥ X 亿资金回流到自家产品。
需要关注的问题
我注意到一个明显的漏点:节点④"客户点击/进入",损失了 34%客户。深挖原因发现,App 弹窗的触发时机偏晚——客户经常在弹窗出现前已经关闭页面。建议把触发时机从 T+0:05 提前到进入页面立即弹出

另外,AI 财富管家的对话完成率26%,比同类旅程低 X pp。我看了一些对话样本,问题主要在于第二轮答非所问——客户问的是"能不能随时取出",AI 回的却是收益对比。建议补充更多"流动性"相关的语料训练。
下一步建议
优先级 P0:调整 App 弹窗触发时机(预估提升综合转化 ~3pp
优先级 P1:补充 AI 财富管家流动性话术(预估提升对话完成率 ~8pp
优先级 P2:对未点击客户的 T+24h 二次召回触达(建议新增分支节点)
IMMERSIVE DEMO · 沉浸式故事线

跟着小高
做一条"代发资金外移拦截旅程"

小高,总行个人金融部资深运营。这是她在中台上完整跑完一条 P0 旅程的真实流程。九步看完整个中台如何运作,每一步都对比"传统做法 vs 中台做法"。

01接到目标
02客群分析
03立项画布
04AI 起草
05内容生成
06对客 Demo
07灰度上线
08监测诊断
09一键迭代
01
早会上接到目标
D-0 09:00 · 15 分钟
总行负责人早会上提出:"代发客群资金外移压力越来越大,月底前必须出一条拦截旅程,预期拦截 X 亿。" 小高接手任务。
小高 · 接到任务后
"以前接到这种目标,第一反应是头大——要找数据组拉数、约策略组开会、协调产品组要权益、催 IT 排期……光对齐就要两周。这次我想试试新上线的中台。"
BEFORE · 传统做法
从早会到立项 · 通常需要 1 周
  • 给数据组提需求拉客群报表 · 排期 3–5 天
  • 等数据组返回 Excel · 自己再洗一遍
  • 开多方对齐会、修正需求口径
  • 策略组评估客群价值、产品组评估资源
耗时
5–7 天
协调人数
8+ 人
AFTER · 中台做法
早会结束 · 立刻打开客群分析中心
  • 不用提需求 · 数据已经在中台底图里
  • 客群矩阵实时可下钻 · 5 分钟看清现状
  • AI 副驾自动标出"重点战场"格子
  • 直接生成旅程候选 · 不需要再开会
耗时
15 分钟
需要人
1 人
本步骤产出: 📝 目标记录 → 进入下一步
02
客群分析中心 · AI 给出 5 个候选
D-0 09:15 · 20 分钟
小高打开 M1 客群分析中心。客群矩阵底图已经按"留存/流失"视图加载好。AI 副驾自动指出"当前 1–5万 × 历史 5–20万"是重点格子,给出 5 条候选旅程。
⌬ 演示 · 客群分析中心截图
客群矩阵(缩略)
0-1万
1-5万
5-20万
20-50万
50万+
当前
0-1万
N1
N2
N3
N4
N5
当前
1-5万
N6
N7
HOT N8
N9
N10
当前
5-20万
N11
N12
N13
N14
N15
AI
AI 客群洞察
"1–5万 × 5–20万"是本季度重点战场。我已推荐 5 个旅程候选,"代发资金外移拦截"是最优解。
✦ 强推 P0
代发资金外移拦截旅程
~N 万客户 · 预估转化 ≥ X%
BEFORE · 传统做法
客群分析 · 通常 2 周
  • 提需求 · 数据组拉报表 3–5 天
  • 分析师做透视分析、做客群标签
  • 多轮 PPT 评审找方向
  • 识别"伪长尾"全靠经验判断
耗时
10–14 天
候选数量
1–2 个
AFTER · 中台做法
客群分析 · 20 分钟
  • 矩阵底图实时下钻 · 资金流向探查
  • AI 自动标 HOT 格子 · 标出伪长尾
  • AI 推荐 5 个旅程候选,含 ROI 评估
  • 小高 5 分钟选定 P0 候选
耗时
20 分钟
候选数量
5 个 · AI
本步骤产出: 📊 锁定客群 AI 推荐 5 个旅程候选 → 选定 P0:代发拦截
03
选定旅程 · AI 一键起草定义卡
D-0 09:35 · 10 分钟
点击"代发资金外移拦截"候选 → 立项。AI 自动起草定义卡(4W1Do:What / Who / When / Why / How to do)。小高检查后微调几处文案。
📋 演示 · AI 自动生成的旅程定义卡
What
在代发资金到账后 T+N 天的关键窗口,识别有第三方平台转出迹象的客户,通过多渠道拦截触达,承接首配产品。
Who
代发流入客户 · 当前 1–5万 AUM · 历史曾达 5–20万 · 近 90 天有第三方理财转出
When
代发到账 T+N 天 · 24h 拦截窗口 · 旅程总周期 14 天
Why
代发后资金外流是当前最大流失场景;该客群可干预金额占比 X%,是高 ROI 战场。
How
事件触发 → 判断客群 → 等待窗口 → 关键事件监听 → 多渠道拦截 → 落地页承接 → AI 财富管家对话 → 成功首配 → 流转持仓陪伴
AI 起草说明:定义卡基于客群画像 + 历史相似旅程 + SOP 模板自动生成。小高已修改 2 处文案表述。
小高 · 看完定义卡
"AI 写得居然比我自己第一稿还工整。原来写定义卡这种文档我得熬一晚上对着 SOP 抠每个字段。现在改两处就能用。"
本步骤产出: AI 起草的定义卡(4W1Do) 立项编号 → 进入画布
04
进入画布 · AI 已经搭好骨架
D-0 10:15 · 40 分钟
点击"进入画布"。AI 已基于定义卡 + SOP 模板,自动布好 8 个节点 11 条连线。小高微调判断条件,加了"代发余额异常下降"复合判断。
⎔ 演示 · AI 起草的画布骨架
TRIGGER
代发到账 T+0
JUDGE
是否大盘客群?
WAIT
等待 T+N 天
关键 JUDGE
检测第三方转出?
✦ AI
↓ 是
ACTION
多渠道拦截触达
JUDGE
完成首配?
END
流转持仓陪伴
AI 起草说明:骨架已自动布完。小高加了一条复合判断条件——预估提升拦截率约 12%。
BEFORE · 传统做法
画流程图 + 写 PRD + 提需求 → IT 排期
  • Visio 画图 · 反复改稿
  • 写 PRD 文档对齐 IT
  • IT 评估 → 排期 → 开发 → 联调
  • 验收 → 上线 · 历时 4–6 周
耗时
4–6 周
中间环节
5+ 角色
AFTER · 中台做法
画布即配置 · 发布即上线
  • AI 自动布完 8 节点骨架
  • 小高微调判断条件、加复合规则
  • 所见即所得 · 不需要 PRD
  • 40 分钟搭完整条主流程
耗时
40 分钟
中间环节
0
本步骤产出: AI 起草画布 · 8 节点 小高微调 2 处 画布草稿 v1.0
05
进入内容工坊 · AI 生成 4 渠道 12 套文案
D-0 11:00 · 30 分钟
点击触达节点 → 跳转 M4 内容工坊。AI 根据节点上下文(客群 + 产品 + 权益)批量生成短信 3 版本 / Push 3 版本 / App 弹窗 3 版本 / AI 财富管家对话剧本 1 套。小高选定 A 版本。
◆ 演示 · AI 生成的多版本文案
✦ 短信 · A 版本(已选)
您本月可领专属理财加息券,限时 7 天有效,活钱理财收益直接升级 ▶
✦ 短信 · B 版本
尊敬的客户,您账户余额可规划,专属理财方案已生成 ▶
✦ 短信 · C 版本
钱躺着不如跑起来。新客专属权益 ▶
✦ AI 同时生成了 Push 3 版本、App 弹窗 3 版本、AI 财富管家对话剧本 1 套,全部已通过合规初筛。
小高 · 看完文案
"以前写文案要找文案组排期、改 5–6 轮、找合规反复 review。AI 一秒出 12 套,合规已经预筛过了。我选 A 版本,做 A/B 对比 B 也行。"
本步骤产出: AI 生成 4 渠道 12 套文案 合规已预筛 → 选定 A 版本
06
配置面客 AI 入口 · 实时看到客户视角
D-1 上午 · 1 小时
在 M5 面客 AI 设计器配置 AI 财富管家:查账后浮出气泡 + 落地页 AI 解读卡 + 对话剧本。中间手机预览实时刷新,小高像客户一样点了一遍。
◐ 演示 · 客户端实时预览(缩略)
账户明细
代发工资 +X,XXX
AI 财富管家
看到你这个月代发到账后没安排,本周用还能加 0.3%
看看 →
配置项 1
触发条件:进入查账页 + 停留 ≥ 3 秒
配置项 2
客群门槛:伪长尾 + 代发流入
配置项 3
人设:温和、专业、对话式语气
✦ AI 建议
以"本周内 + 具体收益数字"开场,点击率比通用开场高约 22%。
小高 · 配置完 AI 入口
"我以前根本不知道客户端长啥样,全靠想象。这次每改一个字段,右边手机就跟着变。我自己当了一回客户,发现弹窗时机要再早点——这种事以前要等灰度跑完才知道。"
本步骤产出: 3 个触点配置 AI 财富管家对话剧本 客户端预览验证
07
仿真预览 → 合规审批 → 5% 灰度
D-2 · 半天 + 等审批
提交灰度。沙盒先用 N 万样本推演了一遍,预测拦截率 X%。合规 AI 预审通过 → 合规员 2 小时复审通过 → 5% 流量灰度自动开启。
◑ 演示 · 灰度发布流程
沙盒推演通过
N 万样本 · 预测转化 X%
D-2 上午
AI 合规预审通过
敏感词扫描 + 适当性匹配 + 风险提示完整性
D-2 上午
合规员复审通过
王老师 · 用时 2 小时
D-2 下午
5% 流量灰度
观察 48h · 各项指标符合预期则自动扩量
RUNNING
BEFORE · 传统做法
上线 = 提需求 + 排期 + 评审 + 验收
  • 合规走 OA · 排队 5–10 天
  • IT 排期开发 · 等开发资源
  • 测试环境验收 · 各种联调
  • 没出问题靠运气 · 出问题难回滚
上线周期
4–6 周
回滚难度
AFTER · 中台做法
沙盒先看一眼 → 灰度先跑 5%
  • 沙盒预演 · 上线前先看一遍结果
  • AI 预审 + 人工终审 · 半天搞定
  • 渐进式放量 · 5% → 20% → 50% → 100%
  • 一键回滚 · 异常自动暂停
上线周期
半天 + 灰度观察
回滚难度
一键
本步骤产出: 沙盒报告 合规审批通过 5% 流量已上线
08
监测看板 · AI 体检报告自动出
D+7 · 一周后 · 15 分钟阅读
5% 跑 2 天后自动扩到 20%,再过 3 天扩到 50%,最后全量上线。一周后 AI 自动出体检报告:转化好于预期,但找到一个明显漏点。
◎ 演示 · AI 体检报告(节选)
AI
AI 体检报告 · 代发拦截旅程
D+7 自动生成 · 已就绪
总体诊断
跑了一周,整体表现优于预期。关键节点拦截率 X.X%,比同类旅程高 N pp。累计拦截 ¥ X 亿资金回流到自家产品。
需要关注
节点④"客户点击/进入"损失 34%。原因是 App 弹窗触发时机偏晚——客户经常在弹窗出现前已关闭页面。建议提前触发时机。
小高 · 看完 AI 体检报告
"以前都是月底数据组发个 Excel 给我,我对着柱状图猜原因,再开会让大家一起想办法。现在 AI 直接说"问题在节点④,原因是弹窗晚了,建议这样改"——这才是真正能落地的诊断。"
本步骤产出: AI 自动体检报告 3 条迭代建议 → 进入下一步
09
一键采纳建议 · 自动生成迭代版本
D+7 下午 · 10 分钟
小高点"一键采纳全部"。AI 自动生成 v1.3 版本:提前了弹窗触发时机、补充了 AI 财富管家流动性话术、新增了 T+24h 二次召回节点。再次走灰度流程。
⌬ 演示 · AI 自动生成的迭代版本
1
弹窗触发时机:进入页面 +5s → 立即触发
画布节点⑤已自动调整 · 预估提升 ~3pp
已应用
2
AI 财富管家对话剧本:补充流动性话术分支
面客 AI 设计器已自动更新 · 预估提升对话完成率 ~8pp
已应用
3
新增 T+24h 二次召回节点
画布已自动增加分支 · 针对未点击客户
已应用
✦ v1.3 版本已生成
3 处迭代 · 提交灰度审批
小高 · 一键采纳后
"过去一个旅程跑完一轮,要再开会讨论迭代方向、再排开发、再走一轮上线流程,最快也得一个月。现在我点了一下,10 分钟后已经在跑 v1.3 的灰度了。这种节奏才叫旅程经营。"
本步骤产出: AI 生成 v1.3 版本 3 处迭代已应用 提交新一轮灰度

从早会接到目标,到 v1.3 跑起来——9 天

这就是中台让旅程经营变成日级工业化流水线的意义:策略落地不再是 6–8 周的项目,而是 1 周一次的迭代节奏。小高一个人完成了过去 5–8 人协作 6 周才能完成的事。

从立项到上线
3.2 天
↓ vs 传统 6 周 · 提速 90%
从上线到迭代
7 天
↓ vs 传统 4 周 · 提速 75%
协作人数
1 人
↓ vs 传统 8 人 · 极致精简
AI 介入工作量
76%
↑ 客群、画布、文案、诊断