G2 · S2.1 · S2.1.2 · S2.1.2.3
线上代发工资蚂蚁分流型低留存客群 · 旅程策略画布
月度滚动干预 · 以代发日为锚点 · 执行团队操作指引版
版本 v1.9
优先级 P0
旅程类型 差异化专项
Who · AUM区间
1万 – 5万
月日均AUM / 代发 ≤ 1.5倍
Who · 代发
≥ 9,000元/月
连续3月有代发流入
What · 第三方转出
3,000–5,000元
占总流入≥20%，月均≥1次，历史无财富持仓
Where · 手机银行登录
2–4次/月
集中在代发日±5天内，建行生活未签约
When · 转出时机
代发后 T+6.4天
干预窗口：T+0 至 T+6，预测代发日 14/15/16号
S0 专题
常态化投教内容专题运营（不进主旅程，非代发窗口期执行）
每两周一次内容触达：财富配置心智教育 · 产品收益案例（加免责声明）· 财富新客R2产品科普。目标：在T+0弹窗前建立建行理财认知。渠道：手机银行资源位、财富号等，低频不打扰。
月初
T-7
判断节点
月初状态判断与进队
每月循环入口——状态决定本月走哪条路径，是否继续干预或退出交接
客户状态分流
状态A · 第1次进入此流程
仍未配置，第三方转出持续 → 进入本月标准干预流程
状态A · 第2次进入此流程
上月已触达未转化 → 换活动+产品组合方向，话术升级（独立变体路径）
状态A · 第3次进入此流程
连续2月未响应 → 退出，进入S0事件策略
状态B · 已首配仍转出
已在建行配置，但第三方转出持续 → 升级为追加配置干预，叠加额外奖励积分
状态C · 首配后转出下降
首配完成，第三方转出明显下降 → 退出，交接S2.2.2追加配置旅程
状态D/E/F · 强制退出
停发2月 / AUM>5万 / 第三方转出≥5000元 → 退出对应旅程
退出条件检查（每月必做）
代发连续2月停发
→ 交接 S2.1.3 代发停发召回旅程
AUM 突破 5万元
→ 晋升 G3 资产配置旅程
第三方转出升至 ≥5,000元
→ 退出，升级人工干预高价值旅程
连续2月无响应
→ 进入 S0 事件策略
代发日
T+0
执行节点
代发到账黄金窗口承接
代发到账即时触发，资源投入最重
判断一：近15天是否浏览过手机银行财富产品页？
是
根据浏览产品类型匹配推荐内容：
· 浏览过活钱/货币类页面 → 推 活钱理财+（灵活取用，T+0可赎回）
· 浏览过R2/FOF类页面 → 推 财富新客专属R2理财（持有7/14日，历史业绩稳健）
否
推默认首配方案：财富新客专属R2理财，主打新客专属 · 1元起购 · 持有7/14日灵活赎回
判断二：用户近期高频访问手机银行哪个页面？
我的页面
资源位：我的收益模块下方文字链
文案方向："您的工资已到账，为您匹配专属财富方案" → 落地首配专属页，一键配置入口
收支详情页
资源位：收支详情页 AI对话入口 + 文字链
文案方向："根据您的收支情况，为您推荐专属理财方案" → AI智能配置建议落地页（AI建议仅供参考，最终由客户自主决定）
首页
主资源位：首页弹窗（到账后首次登录触发，不重复弹出）
辅资源位：首页Banner持续曝光至T+7或完成首配
文案方向："工资日专属福利，完成财富任务得龙积分" → 财富新客首配专属落地页
合规 不提竞品名称 · 不承诺收益金额 · 历史业绩必须加免责声明 · 积分奖励表述为"完成财富任务得积分"
T+1
至 T+3
判断节点
有效曝光判断 · 未转化跟进
T+3日内是否被有效曝光（有点击/浏览记录）？决定下一步动作
无曝光
T+3 发送短信补触达（短信发送必成功，视为必达）
文案方向："您的工资已到账3天，财富新客专属理财持有7日即可赎回，点击了解"
落地页：财富新客首配专属H5页。短信触达后直接进入T+5预判性拦截节点。
有曝光
判断是否完成购买转化？
· 是 → 进入首配完成持仓监测（三个监测信号）
· 否 → 继续判断页面浏览时长是否 >10秒
浏览时长细分判断（有曝光未转化时）
<10秒
兴趣度低，短信补触达一次（仅发送一次）
文案方向："您刚才看了建行理财，新客专属方案今日有效，点击查看"
落地页：财富新客首配专属H5页
>10秒未转化
有兴趣但未完成，升级 AI 外呼再次触达（T+3~T+5触发）
· 浏览活钱类 → 强调灵活取用，随时可赎回，不影响日常消费
· 浏览R2类 → 强调稳健属性，历史业绩参考，7日持有期灵活
外呼规则：AI外呼需客户已签署外呼同意书 · 全程录音 · 只做引导，不在电话中完成交易，引导至线上自助完成
T+5
预判拦截
判断节点
T+5 本月是否已完成首配？
客户历史转出规律为代发后T+6.4天，T+5提前一步主动卡位，变被动拦截为主动预防
分支判断
是 · 已首配
跳过本节点，不再推送，避免过度打扰。进入持仓监测阶段，持续监测三个信号：
· 信号一：配置后是否仍有第三方转出？是 → 状态B，下月继续追加配置干预；否 → 状态C，退出交接S2.2 有持仓无追加激活旅程
· 信号二：配置后30天内是否赎回？是 → 退出，交接S2.3 早期赎回预警干预旅程
· 信号三：AUM是否突破5万？是 → 退出，客群晋升G3资产配置旅程
否 · 未首配且有历史转出规律
触发预判性拦截Push
文案方向："您的工资到账已有几天，建行为您准备了专属财富方案，今日配置可享首配专属权益"
落地页：倒计时权益展示 + 一键配置入口（财富新客专属R2理财）
权益：首配专属加息券 + 完成财富任务得龙积分（今日有效，制造时限感）
合规 不承诺收益金额 · 积分奖励表述为"完成财富任务得积分" · 权益有效期须明确标注
T+6
转出拦截
判断节点
第三方转出实时拦截
监测到向第三方理财平台转出行为后即时介入——本旅程区别于标准代发旅程的核心差异点
判断：是否检测到第三方理财平台转出行为？
否
T+7窗口关闭，进入月末状态更新节点（未转化收尾）
是
即时 Push 拦截
文案方向："您刚完成了一笔转账，建行同类财富方案历史业绩参考年化X%，持有7日即可灵活赎回，点击了解"
落地页：产品历史业绩展示页（加"过往业绩不代表未来收益"免责声明）+ 一键配置入口

转出后 T+24小时未响应 → 短信跟进一次，推首配加息券到期提醒
判断：即时拦截后的转化结果
转化成功
进入持仓监测，持续监测三个信号：
· 信号一：配置后是否仍有第三方转出？是 → 状态B，下月继续追加配置干预；否 → 状态C，退出交接S2.2 有持仓无追加激活旅程
· 信号二：配置后30天内是否赎回？是 → 退出，交接S2.3 早期赎回预警干预旅程
· 信号三：AUM是否突破5万？是 → 退出，客群晋升G3资产配置旅程
未转化
进入月末状态更新节点，记录本月响应情况（未转化收尾）
合规 不提竞品名称 · 收益表述为"历史业绩参考"并加免责声明 · 不承诺具体金额
月末
T+7后
月末复盘
月末状态更新 · 下月循环准备
本月窗口关闭，走到此节点的客户均为本月未完成首配，进行收尾处理并决定下月进队策略
本月未转化收尾（三种情况）
浏览>10s未转化
标记"产品/权益匹配度待优化"，下月换产品方向或加大权益力度再试
无响应 · 第1次
记录本月无响应，旅程继续。下月升级话术 + 权益力度加大（如叠加加息券），累计次数+1
无响应 · 第2次
退出本旅程，进入S0事件触发策略，降低触达频次。画像条件重新符合时可再次进入本旅程
第2个月升级干预方向（状态A第2次进入）
换权益维度
不推产品，推活动权益：配置满X元送生活消费券/话费券，从收益吸引换成即时权益吸引
换场景维度
结合消费行为：建行信用卡本月消费满X元可享权益，同时配置工资理财还有专属加息，消费+理财双线并进
换社交维度
群体数据参考（须有真实数据支撑）：同类客群通过建行财富管理的收益情况参考，制造从众效应
合规 群体数据必须有真实数据来源支撑，不得虚构 · 生活券/话费券权益不得与理财产品强制捆绑
首配后
持续监测
持仓监测
首配完成后持仓监测
首配完成后持续监测三个风险信号，决定继续干预还是交接下游旅程。适用于T+0至T+6期间任意节点完成首配的客户。
信号一：配置后是否仍有第三方转出？
是
更新为状态B，下月继续干预追加配置
策略升级：建行持仓收益 vs 转出金额对比可视化（展示两边实际收益差，须加免责声明）
否
更新为状态C → 退出，交接 S2.2 有持仓无追加行为激活旅程
信号二：配置后30天内发生赎回？
是
退出，交接 S2.3 早期赎回预警干预旅程
否
继续持仓监测，下月循环时更新状态判断
信号三：AUM突破5万？
是
退出，客群晋升 G3 资产配置旅程
退出
出口汇总
旅程出口
退出条件 · 交接旅程汇总
六个退出出口，每个出口对应明确的下游旅程，确保客户不掉落
已首配 + 第三方转出停止
→ S2.2 有持仓无追加激活旅程
首配后30天内赎回
→ S2.3 早期赎回预警干预旅程
代发停发连续2月
→ S2.1.3 代发停发召回旅程
AUM 突破5万元
→ G3 资产配置旅程（客群晋升）
第三方转出升至 ≥5,000元
→ 人工干预高价值旅程（升级）
连续2月无响应
→ S0 长尾维护（画像条件重新符合时再次进入本旅程）
判断节点
执行节点
月末复盘
持仓监测
旅程出口
打印：Ctrl+P → 另存为PDF · 建议横向A3或纵向A4