建行财富信贷全旅程V3
6.9亿无人管户客户 · 企微建联贯穿全程
有余额
手机银行 · Push · 短信
无余额 · 有消费信号
短信 · 外呼 · 网点
零资产
短信 · 外呼 · 网点
直接进入首配旅程
直接进入信贷首用旅程
关键节点旅程
证件到期 · 生日关怀 · 账户节点触发
入金激活旅程
引导余额入账
消费激活旅程
刺激消费信号
识别消费信号 →
手机银行 · Push · 短信 · 外呼 · 网点
财富入门首配旅程
引导完成第一笔财富配置
查账首配旅程
升级
资金拦截旅程
手机银行 · 短信 · 外呼 · 网点
信贷首用旅程
引导完成第一笔信贷产品使用
动账标准承接旅程
升级
高意向需求承接旅程
持仓与融资陪伴旅程
财富持续提升AUM与久期 · 信贷维护还款并引导增量 · 双向导流
手机银行 · Push
线上闭环陪伴旅程
普通长尾 · 自动化触达
企微 · 远银
直营深耕陪伴旅程
中潜力 · 企微运营
客户经理 · 帮得
专营长期陪伴旅程
高价值 · 个性化方案
陪伴层双向导流：财富陪伴识别消费信号 → 信贷首用 · 信贷陪伴余额增长 → 财富首配
核心指标
企微建联率 · 入金/消费达标客户数 → 首配/首贷转化数 → AUM提升 + 久期提升 + LUM提升
服销一体化 · 触达以服务为由头 · 先给价值再带产品 · 客户行为信号驱动旅程流转