建行长尾客户 OGSM 策略手册
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OGSM 策略框架总览

点击各层节点展开详情 · 点击 G 层客群卡片进入该客群策略详情

O · 战略目标（Objective）
激活长尾客户资金潜力，通过精细化旅程+差异化策略推动AUM高质量增长
通过精细化旅程和以资金流向设计的事件策略实现多渠道协同运营，延长资金在行内的留存时长、提升产品覆盖深度，直接拉动AUM提升；同时以信贷扩表为辅助杠杆，通过LUM带动AUM增长。
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S0 · 全局兜底层
基于资金全流向的标准事件策略库
覆盖所有 G1–G5 主旅程未捕捉的资金流向事件 · 5大类 · 20+标准策略
查看 S0 策略库 →
G · 客群分层（Goals）
查看客群覆盖矩阵 · 按当前余额 × 历史最高余额 MECE 拆分，确认五个G覆盖全量客户
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↓ 当前日均余额  /  历史最高余额 →
0–1万1–5万5–20万20–100万100万+
0–1万 G1首购破冰 G2旅程晋升 G2旅程晋升 G4高潜召回 G5管户召回
1–5万 — G2旅程晋升 G2旅程晋升 G4高潜召回 G5管户召回
5–20万 —— G3资产配置 G3资产配置 G3资产配置
20万+ ——— 管户客群（本项目范围外）
· 同一客户按当前余额和历史最高余额唯一归属一个G，不跨G重叠  ·  掉落也算原客群AUM减量  ·  点击格子可直接进入对应客群详情
G1
首购破冰
与万元户晋升
当前AUM与历史最高AUM均在1万以下，尚未完成任何理财产品首购的真长尾客户。通过低门槛产品破冰首购与30天成长旅程，提升首购转化率，推动向万元户晋升。
6条主旅程 ▸
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G2
5万以下
旅程晋升与留存
当前AUM 1–5万之间，或历史曾达更高AUM但已回落的长尾客群。重点延长资金留存久期、防止AUM流失，推动核心客群晋升。
9条主旅程 ▸
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G3
5–20万
资产配置深化
当前AUM 5–20万之间的核心客群。通过多元资产配置组合升级与产品久期拉长，提升人均持仓AUM与平均持仓久期，推动晋升管户客群。
7条主旅程 ▸
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G4
高潜客群
跨渠道主动召回
历史最高AUM曾达20–100万、当前已跌至5万以下的高潜流失客群。通过跨渠道主动营销触达，拉动流失AUM回流，推动重新晋升管户体系。
6条主旅程 ▸
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G5
历史高净值
管户承接召回
历史最高AUM曾达100万以上、当前已脱离管户体系的高净值流失客群。通过分行管户主动触客与总分协同承接，推动重新纳入管户体系并完成大额AUM召回。
4条主旅程 ▸
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M · 效果衡量
核心结果指标：AUM提升金额 / 首购转化率 / 平均持仓久期 / 产品持仓占比 / 管户晋升率 / 高潜客群AUM回流额 / 高净值AUM召回金额 · 各G层均设过程指标追踪（触达响应率 / 旅程转化率 / 留存率），详见各客群详情页
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S0 · 全局兜底层
基于资金全流向的标准事件策略库
S0 是独立的全局标准层，覆盖所有未被 G1–G5 主旅程捕捉到的资金流向事件触发场景。主旅程优先，S0 接住所有剩余场景，确保每一笔资金流向事件都有对应的运营动作，不留盲区。S0 按资金流向类别设计标准事件策略，以自动化线上触达为主。G4/G5 客群在 S0 触发时叠加差异化响应优先级。