触发信号
代发到账 T+0
代发资金实际到账，即时进入本旅程
▾
判断
本月客户状态判断
每月循环，决定本月走哪条路径
状态A · 第1次进入此流程
执行动作
进入本月标准干预
仍未配置，首次触达
状态A · 第2次进入此流程
执行动作
换活动+产品方向
上月触达未转化，升级策略
状态A · 第3次进入此流程
退出旅程
退出 → S0事件策略
连续2月无响应，降频
状态B · 已首配仍转出
执行动作
追加配置干预
已首配但转出持续
状态C · 首配后转出下降
转化成功
退出 → S2.2.2追加配置旅程
已首配+转出下降
状态D/E/F · 强制退出
退出旅程
退出 → 对应旅程
停发/AUM>5万/转出≥5000元
▾
判断
近15天是否浏览过财富产品页？
判断客户是否有产品偏好信号
是 · 有浏览记录
执行动作
个性化产品推送
根据浏览偏好匹配推荐
否 · 无浏览记录
执行动作
推：财富新客专属R2理财
无记录时的默认首配方案
▾
判断
用户近期高频访问哪个页面？
决定使用哪个资源位触达
我的页面
执行动作
我的收益模块文字链
收益模块下方展示推荐
收支详情页
执行动作
AI对话入口 + 文字链
结合收支推智能建议
首页
执行动作
弹窗 + Banner 双资源位
覆盖最广，首次登录触发
▾
判断
T+3日内是否被有效曝光？
判断客户是否看到了推送内容
无曝光
执行动作
T+3 短信补触达
短信作为补充渠道
有曝光
▾
判断
是否完成购买转化？
有曝光后判断是否完成首配
是 · 已完成首配
▾
转化成功
首配完成 · 持仓监测
展开查看三个监测信号
信号一 · 第三方转出？
▾
判断
配置后仍有
第三方转出？
第三方转出？
是
执行动作
状态B
追加配置干预
追加配置干预
否
转化成功
状态C→S2.2.2
追加配置旅程
追加配置旅程
信号二 · 30天内赎回？
▾
判断
配置后30天内
是否赎回？
是否赎回？
是 · 已赎回
退出旅程
退出 → S2.3.2.1
赎回再投资旅程
赎回再投资旅程
信号三 · AUM突破5万？
▾
判断
AUM是否
突破5万？
突破5万？
是 · 晋升
转化成功
退出 → G3
资产配置旅程
资产配置旅程
否 · 未完成
▾
判断
浏览时长是否 >10秒？
区分有兴趣未转化 vs 无兴趣
>10秒 · 有兴趣
执行动作
AI 外呼再次触达
升级外呼个性化引导
<10秒 · 无兴趣
执行动作
短信补触达
降频短信触达一次
▾
判断
T+5 本月是否已完成首配？
决定是否触发预判性拦截
是 · 已首配
跳过
不触达，继续监测
已完成，同上的三个监测信号
否 · 未首配且有转出规律
执行动作
T+5 预判性拦截 Push
转出前主动卡位，变被动为主动
▾
判断
T+6 是否检测到第三方平台转出？
转出发生瞬间介入是本旅程核心差异点
是 · 检测到转出
执行动作
即时 Push 转出拦截
转出后即时触达，最后挽回机会
否 · 无转出
▾
判断
月末状态更新
本月窗口关闭，更新客户状态标记
浏览>10s未转化
执行动作
标记"匹配优化"
无响应第1次
执行动作
记录 · 话术升级
无响应第2次
退出旅程
退出 · S0事件策略