01 · OVERVIEW
旅程地图：从战场到子旅程的全景
左列为业务目标分段，中列为旅程主战场与各阶段子旅程，点击任意卡片可查看落地细节、节点编排、渠道动作与对客 Demo。
全量激活
企微建联率
入金达标数
消费动账数
入金达标数
消费动账数
财富入门
首配转化客户数
信贷首用
信贷转化客户数
陪伴增量
AUM 提升
久期提升
LUM 提升
久期提升
LUM 提升
6.9 亿无人管户客户
财富 · 信用卡 · 消费信贷 全旅程串联
PRIMARY BATTLEFIELD
🔗 企微建联贯穿全程
每个旅程触达节点同步推进企微加载 · 快速扩面 · 达成共识 · 养成习惯
按 余额 × 消费信号 判断，分流至对应旅程路径
有余额 · 无消费信号
财富入金激活
主路径
有余额 · 有消费信号
财富入金激活
财富优先 · 并行轻触达
无余额 · 有消费信号
消费动账激活
已持卡促首刷 · 未持卡促办卡
无余额 · 无消费信号
关键节点旅程
无触点 · 进入等待池
短信
大面积覆盖 · 批量触达
外呼
潜力客户 · 渠道首选
网点 / 客户经理
到店承接 · 高价值首选
按 余额 × 消费信号 分流至 4 条并行激活旅程
CLICK →
财富入金激活
有余额 · 引导首配 · 主路径
- 客群
- 用 App 但钱不在建行
- 渠道
- 手机银行 / Push / 短信
- 服务
- 入金权益 · 存款活动
- 动作
- 引导资金转入建行
- 目标
- 产生入金动账 · 余额达标
- 流转
- 达标 → 财富首配
CLICK →
财富入金激活
有余额 · 财富优先 · 主路径
- 客群
- 有余额 + 有消费信号 双信号客户
- 策略
- 财富优先承接，并行消费动账激活轻触达
- 渠道
- 手机银行 + Push 并行
- 服务
- 入金权益 + 信用卡促首刷
- 目标
- 财富首配为先 · 信贷为辅
- 流转
- 达标 → 财富首配 + 信贷线兜底
CLICK →
消费动账激活旅程
无余额 · 有消费信号
- 客群
- 持卡未首刷 / 未持卡有信贷意向
- 已持卡
- 促首刷 → 立减 / 返现权益
- 未持卡
- 促办卡 → 邀请办卡 + 礼遇
- 渠道
- 短信 / Push / 网点 / 企微
- 目标
- 产生首笔消费动账
- 流转
- 首刷成功 → 信贷首用旅程
CLICK →
关键节点旅程
无余额 · 无消费信号
- 客群
- 无常规触点的沉睡客户
- 逻辑
- 进入等待池 · 监测节点信号
- 节点
- 证件到期 / 生日关怀 / 账户节点
- 动作
- 节点触发时主动承接 · 建触点
- 目标
- 加企微 · 引导入金 / 入用
- 流转
- ↓ 入金动账旅程 / 消费动账旅程
首配 / 首用旅程
财富入门首配旅程
余额达标且无持仓客户 · 引导完成第一笔财富配置
查账首配旅程
服务场景切入 · 兜底路径
资金拦截旅程
资金外移信号 · 权益强化承接
信贷首用旅程
有消费信号客户 · 引导完成第一笔信贷产品使用
动账标准承接
消费场景兜底
高意向需求承接
含三方还款触发
陪伴旅程
财富持仓陪伴旅程
首配完成后 · 持续提升 AUM 与久期
线上闭环陪伴
普通长尾 · App 自动化
直营深耕陪伴
中潜力 · 企微 / 远银
专营长期陪伴
高价值 · 客户经理
信贷服务陪伴旅程
首贷完成后 · 维护还款关系 · 引导增量
线上闭环
还款提醒
直营深耕
分期 / 提额
专营长期
个性化方案
陪伴层双向导流
财富陪伴 发现消费信号 → 信贷首用
信贷陪伴 发现余额增长 → 财富首配
CORE METRIC CHAIN
核心指标串联
企微建联率
→
入金达标客户数
→
首配 / 首贷转化客户数
→
AUM ↑ + 久期 ↑ + LUM ↑
服销一体化 · 核心逻辑
触达以服务为由头 · 先给价值再带产品 · 客户行为信号驱动旅程流转